- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
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・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
2社間ファクタリングで取引先への通知不要
初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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遅延損害金とは何ですか？
遅延損害金とは、消費者金融業者から貸付を受けた借り手が、返済期限を過ぎて返済を行わなかった場合に発生する損害金のことです。
遅延損害金は、延滞期間や未返済の金額に応じて発生し、消費者金融業者が貸付契約に基づいて定めた利率によって計算されます。
遅延損害金の根拠
遅延損害金の根拠として、主に民法の「利益相当」の原則が挙げられます。
この原則により、遅延損害金は貸付契約上の約束事を履行しなかったことによって生じる借り手の違約金として認められます。
また、一般的な借金の貸付契約では、返済期日を過ぎた場合には貸付料金の未納利息や手数料を支払わなければならないとされています。
また、消費者金融業者には、消費者契約法や貸金業法などの法律に基づいて、貸付金利の上限や遅延損害金の計算方法に制限があります。
これにより、消費者を過度な負担から守るための規制が行われています。
遅延損害金の具体的な計算方法は、消費者金融業者や貸付契約によって異なりますので、契約内容によって違いがあります。
遅延損害金の存在や計算方法については、貸付契約の条件を十分に理解し、借り手が返済期限を守ることが重要です。
遅延損害金はどのように計算されますか？
遅延損害金の計算方法
遅延損害金とは
遅延損害金（ちえんそんがいきん）とは、債務者が債務の履行を遅らせた場合に債権者が請求できる損害賠償のことです。
消費者金融業者との契約において、借り手が返済期限を遅らせた場合には遅延損害金が発生します。
遅延損害金の計算方法
遅延損害金の計算方法は、日割計算として以下のように求められます:
- 利率の設定: 遅延損害金は年率14.6%（年12.2%）が一般的に適用されます。
ただし、消費者金融業者ごとに異なる場合があります。 - 日割り計算: 借り手が返済を遅らせた日数に対して、利率を適用して遅延損害金を計算します。
遅延損害金は日割りで計算されます。 - 借り手の返済遅延日数 × （借りた金額 × 利率） ÷ 365 = 遅延損害金
遅延損害金の根拠
遅延損害金の根拠は、日本の法律によって定められています。
具体的には、民法の第398条や民法の会員貸借に関する特例法（貸金業法）に基づいています。
これらの法律によって、金銭債務の遅滞により債権者が損害を受けた場合、債務者は遅延損害金を支払う義務を負うと規定されています。
消費者金融業者と借り手の契約書には、遅延損害金の計算方法や利率などに関する詳細な記載があるはずです。
契約書をよく読み、遅延損害金に関する情報を確認することが重要です。
遅延損害金の支払いはいつ行われるのですか？
遅延損害金の支払いはいつ行われるのですか？
遅延損害金の支払いは、債務者が債務の支払い期日を過ぎた場合に発生します。
通常、借り手が金融機関から借りたお金やクレジットカードの未払い残高に対して、支払い期限を守らなかった場合に遅延損害金が発生します。
遅延損害金の根拠
遅延損害金の根拠は、契約書や金融機関の利用規約によって定められています。
これらの契約や規約は、債権者と債務者の間の法的な合意を表しており、遅延損害金の計算方法や金額の範囲などが明示されています。
遅延損害金の計算方法
遅延損害金の計算方法は、契約書や利用規約によって異なる場合もありますが、一般的には遅延日数に基づいて計算されます。
具体的な計算方法は、利率や遅延日数、未払い残高などによって変動します。
- 利率：金融機関や契約内容によって異なりますが、年利率で表示されることが多いです。
- 遅延日数：支払期日を過ぎた日数のことで、契約書や利用規約によって決められています。
- 未払い残高：遅延損害金の対象となる未払いの金額です。
遅延損害金の支払いタイミング
遅延損害金の支払いタイミングは、金融機関や契約内容によって異なりますが、通常は債務者が未払い残高を完済する際にまとめて支払われます。
つまり、未払い残高に対して遅延損害金が加算され、その合計額が一括して支払われることになります。
遅延損害金はどのような状況で請求できますか？
遅延損害金に関する質問
遅延損害金の請求可能な状況
遅延損害金とは、債務者が借入金の返済期日を遅延させた場合に発生する損害金のことです。
以下の状況で遅延損害金の請求が可能とされています。
- 返済期日までの遅延が60日以上あった場合
- 貸金業者が返済期日から30日以上経過した後に督促を行い、それにもかかわらず返済がなされなかった場合
- 貸金業者から正当な理由なく債務者に対して返済命令・警告などを行った場合（遅延損害金を請求する権利を失うことになります）
- 貸金業者が貸付の目的となる商品やサービスを提供しておらず、金銭債務のみを返済請求してきた場合
これらの状況が該当する場合、債務者が支払った遅延損害金は返金されることはありません。
遅延損害金の根拠
遅延損害金の請求は、利息制限法に基づいて行われます。
利息制限法は、債権者が債務者に対して事業目的での貸付金に対して取り決めた金利に関する制限を定めた法律です。
利息制限法によると、債務者が返済期日を遅延させた場合、その遅延日数に応じて遅延損害金の請求が可能とされています。
遅延損害金の計算方法や金利については、利息制限法に定められた規定に従って決定されます。
遅延損害金の請求については、消費者金融会社との契約内容や各社の規定によって異なることがあります。
具体的な請求方法や金利については、契約書や消費者金融会社のウェブサイトなどを参考にする必要があります。
遅延損害金の請求手続きはどのように行いますか？
遅延損害金の請求手続き
1. 遅延損害金の算定
- まず、遅延損害金の算定方法を理解する必要があります。
- 遅延損害金は、債務者が支払期日を過ぎて返済を行わなかった場合に発生します。
- 一般的には、年利14.6％（月利1.2％）で計算されることが多いです。
- ただし、契約書や利用規約に別途定められた利率が適用される場合もありますので、契約内容を確認してください。
- さらに、遅延損害金の算定日数も契約内容によって異なることがあります。
2. 請求書の作成
- 債権者は、遅延損害金を請求するために請求書を作成します。
- 請求書には、債務者の氏名・住所・借入金額・遅延日数・遅延損害金の計算結果などを明記しましょう。
- また、遅延損害金の請求理由や概要も記載しておくと良いでしょう。
3. 請求書の送付
- 請求書を債務者に送付します。
- 郵送や電子メールなどの方法で送付することが一般的です。
- 送付時には、配達証明や送付状などを取得して保存しておくと良いでしょう。
4. 債務者からの対応
- 債務者は、遅延損害金請求に対して返済や異議申し立てを行うことがあります。
- 債権者は、返済を確認した場合は請求書の請求金額を修正し、異議申し立てがあった場合は対応を検討する必要があります。
5. 請求金額の入金確認
- 債務者が遅延損害金や返済金を入金した場合、債権者はその入金を確認します。
- 請求した金額との差額がある場合は、債務者との調整を行いましょう。
- 入金確認が完了したら、請求書の残額を修正する必要があります。
6. 債務者への通知
- 遅延損害金の請求手続きが完了したら、債務者に通知します。
- 通知の方法は、郵送や電子メールなどを利用することが一般的です。
- 通知の際には、請求完了のメッセージや明細書を添付すると良いでしょう。
根拠
遅延損害金の請求手続きに関する根拠としては、以下の法律があります。
- 民法 第296条: 債務者が債務不履行をした場合、損害賠償を請求することができる。
- 民法 第297条: 債務の返済金額や支払期日が不明確な場合、相当の金額を条件として定められる。
- 利息制限法: 利息の計算方法や利率に関する規定があり、遅延損害金の計算に利用される。
まとめ
遅延損害金は、消費者金融業者から貸付を受けた借り手が返済期限を過ぎて返済を行わなかった場合に発生する損害金です。遅延損害金は、延滞期間や未返済の金額に応じて発生し、貸付契約に基づいて定められた利率によって計算されます。遅延損害金の計算方法は、消費者金融業者によって異なるため、契約内容を確認する必要があります。
